601398:工商银行2016年度报告摘要_工商银行(601398)

柴纳工商堆积股份股份有限公司

纽带密码:601398

2016 岁入摘要

1. 要紧微量

片面包含C市工商堆积经纪业绩、财务状况及近似开发打算,出资者应将岁入的未经触动的用公报发表读入约定。请看9。岁入。、资产丰度率汇总用公报发表。

柴纳工商堆积股份股份有限公司董事会、中西部及东部各州的县议会与董事会、监事、高级能解决人员以誓言约束岁入灵的真实、精确、未经触动的,缺勤虚伪记载、给错误的劝告性的状况或得意地忽略,承当分类人事广告版和一同法律归咎于。

2017年3月30日,董事会认为如何经过了董事会的机构和摘要。。

堆积自己人董事都列席了聚会。。

本行按柴纳会计规范和国际财务用公报发表原则编制的2016年度财务用公报发表曾经毕

马威华振会计事务所(特殊普通使无空闲)和毕马威会计事务所部分鉴于柴纳和国际审计原则审计,排放规范无保存审计用公报发表。

董事会提议发行合法使参与股的现钞红利。,每股10元人民币(含人民币)

税)。分派打算将在内隐名周年的大会。。堆积不停止资产公积金的转变

本。

2. 浅谈公司的根本情况

根本情况简介

纽带缩写 纽带密码 上市下议院

A股 工商堆积 601398 上海纽带下议院

柴纳工商堆积股份股份有限公司2016岁入 1

H股 工商堆积 1398 香港维持者买卖自己人限公司

ICBCUSDPREF1 4603

海内优先一份 ICBCEURPREF1 4604 香港维持者买卖自己人限公司

ICBCCNHPREF1-R 84602

海内优先一份 工商堆积1 360011 上海纽带下议院

痕迹与痕迹

董事会秘书官、公司秘书官

姓名 官学与清

补充部分 柴纳省北京市西城区复兴门街55号

给打电话 86-10-66108608

描写 86-10-66107571

电子邮箱 ir@icbc.com.cn

3. 财务难解的

岁入中包含的财务履历和定量,除特殊暗示外,合堆积和堆积分店的履历,在Renminbi。)

财务履历

本年比前年多。

2016 2015 曲线兴起斜率(%) 2014

在那年间经纪效果(百万元人民币)

营业扩张 675,891 697,647 () 658,892

营业到达 360,315 359,535 0.2 359,612

净到达 279,106 277,720 0.5 276,286

参加于总公司隐名方净到达 278,249 277,131 0.4 275,811

减去总公司隐名合法使参与后净到达 275,988 274,467 0.6 274,375

经纪易被说服的发生的净现钞流量 239,221 1,131,764 () 201,457

用公报发表航空站(百万元人民币)

资产租费 24,137,265 22,209,780 8.7 20,609,953

柴纳工商堆积股份股份有限公司2016岁入 2

客户借给租费和总借款 13,056,846 11,933,466 9.4 11,026,331

倾向租费 22,156,102 20,409,261 8.6 19,072,649

客户存款 17,825,302 16,281,939 9.5 15,556,601

属于总公司隐名的合法使参与 1,969,751 1,789,474 10.1 1,530,859

一份 356,407 356,407 353,495

每股价钱(人民币)

每股净资产(1) 9 4.80 10.21 4.23

根本每股进项(2) 7 7 – 8

弄细每股进项(2) 7 7 – 8

减去非惯常盈亏账目后的根本每股进项(2) 6 6 – 8

注:(1)为航空站减去其余的合法使参与器后的属于总公司隐名的合法使参与除号航空站合法使参与股一份总额。

(2)鉴于柴纳证监会《发布判决书发行纽带的公司通知门侧编报章程第9号-净资产进项率和每股进项的计

算及门侧》(2010年矫正)的规则计算。

财务定量

本年比前年多。

2016 2015 变更百分点 2014

终结最大限度的定量(%)

拉平总资产收益率(1) 0 1.30 ()

额外的拉平净资产进项率(2) 14 17.10 ()

减去非惯常盈亏账目后额外的拉平净资产进项率(2) 11 16.93 ()

最后的率差(3) 2.02 2.30 ()

最后的息进项率(4) 6 2.47 ()

风险额外的资产进项率(5) 2.01 6 () 6

辅助费用及佣钱净扩张比营业扩张 21.45 20.55 20.11

本钱进项比率(6) 25.91 29 0.42 25

资产大攀登的定量(%)

不良借给率(7) 1.62 0 1.13

保护区覆盖率(8) 139 15 ()

借给保护区率(9) 2 2.35 ()

资产丰度物价、人口等的指数

感情资产丰度率(10) 12.87 12.87 – 11.92

一级资产丰度率(10) 13.48 () 19

资产丰度率(10) 14.61 12 ()

总一份比率 8.21 8.11 7.46

风险额外的资产占总资产比率 60.34 59.51 0.83 60.53

注:(1)净到达除号BEG资产权衡的拉平值。

(2)鉴于柴纳证监会《发布判决书发行纽带的公司通知门侧编报章程第9号-净资产进项率和每股进项的

计算与门侧(2010矫正版)。

(3)拉平走快资产减去拉平利钱率。

(4)利钱净扩张除号拉平利钱率资产。

(5)净到达除号风险额外的资产的拉平数。

(6)营业费和经营费用除号营业扩张。

(7)不良借给权衡除号客户借给租费和总借款。

柴纳工商堆积股份股份有限公司2016岁入 3

(8)不良借给拨备权衡除号不良借给巴拉。

(9)借给减值预备权衡除号客户借给租费和总借款。

(10)中国将存入银行监督能解决委员会的《行业禁令资产规章》。

一节财务履历

2016年

一一节 二一节 三一节 四一节

(人民币百万元)

营业扩张 193,889 163,781 160,104 158,117

参加于总公司隐名方净到达 74,764 75,453 72,575 55,457

总公司一份减去非惯常进项后的参加

东边净到达 74,466 75,029 72,307 54,186

经纪易被说服的发生的净现钞流量 199,614 98,018 (13,829) (44,582)

2015年

一一节 二一节 三一节 四一节

(人民币百万元)

营业扩张 181,164 175,078 168,386 173,019

参加于总公司隐名方净到达 74,324 74,697 72,740 55,370

总公司一份减去非惯常进项后的参加

东边净到达 73,858 74,318 72,516 53,775

经纪易被说服的发生的净现钞流量 518,295 565,554 (331,219) 379,134

3.4 在内地和内部编制的决算表的变更表

堆积的决算表是依照柴纳会计规范编制的。,表示保留或保存时用 2016

年12月31日止用公报发表期参加于总公司隐名方净到达和用公报发表航空站参加于总公司隐名

使参与和有益缺勤相异。。

4. 业绩复查

2016年,勤劳A表里外界的复杂变异,督促源头的着力点,专注于主营事情,

督促终于,片面所有物波动开展,净到达2,791亿元,增长。

额外的拉平净资产进项率、根本每股进项和本钱进项比率均已达到结尾的BU。。

终结很难取得。,尤其地,三个接守的变异是令人满意的。。

柴纳工商堆积股份股份有限公司2016岁入 4

率先,最后的率的衰落接待更合适的的把持。。NIM组为6%,脱掉营增增的方程式,

前年收窄21BP,衰落审视与头年根本展览会。,这次要是因堆积活跃的使尽可能无效资产和利比。

建筑风格,增强价钱能解决程度,前进资产运营实力,必然程度上遏止了利钱净扩张下滑走向,以誓言约束到达波动。二是扩张建筑风格的继续改善。。佣钱和佣钱净扩张1,450亿元,脱掉营增增的方程式增长,集会扩张占比做加法了单独百分点。。三是新动能正增长。。海内堆积大批发行取得事情奉献1,961亿元,海内堆积业奉献率进步1个百分点;大的资产投行等增长线继续难以对付的,资产托管、资产能解决、准予退休等事情扩张增长超越或在近处10%;本国机构和海内下有多个分社的旅行社分店取得净到达,大量净到达增长百分之五,稳步助长大量终结增长。

复查过去的年,面临利钱率商业界化、资金脱媒、跨业跨界竞赛加深随着各类风险使交织多发等方程式叠加冲击,竭力地的挑动和更竭力地的伪造成绩,依照战术目的和指定要求量停止能解决,督促稳步开展的总基调,第一手的的变化与开展,一接守风险惕励,竭力进步事情开展的固性性、协调一致行动与可坚持不懈。

正量合适的新经济学的,不断进步融资开展大攀登的。该线服从的、掌握、引领新变态经济学的变为贯串开展的要紧逻辑,维持经济学的构象转移晋级和供应侧建筑风格,着力兑换贷款攀登扩张做模特儿,更多依托一份资产的整洁的、做大资产行驶掌握建筑风格性大吉大利、建筑风格风险的惕励与把持。海内使分叉当年新增借给3兆元,补充部分其达到目的8个,446亿元,换股6兆元。对建筑风格,签订科学实验报告借给9,466亿元,声像同步超越1,298亿元,以交通认为优先、公共设施、重音城市效能前进、优质内阁紧握维修、上进粗制滥造等秘诀界。低资产使忙碌的批发借给增长更快,里面的,海内分类人事广告版住房借给同比增长7,170亿元,增幅达;小微集会借给增长1,508亿元,t的曲线兴起斜率高于各式各样的借给的拉平曲线兴起斜率。。区域规划上,大中城市堆积借给的快速增长,一线城市和省会城市新增借给占比 69%。“周围的事物同路”沿线国籍借给下达235亿美钞,增长。非贷款融资资的长期性增长,集会岁末义务授予、股权融资、理财授予、数万亿的融资权衡,如付托借给等。,非贷款融资 柴纳工商堆积股份股份有限公司2016岁入 5,总授予和割开义务授予增长了一倍超过;签字义务与股权配合眼镜框科学实验报告

租费550亿元。贷款与非贷款融资资混合维修的助长,使完善堆积融资建筑风格

大攀登的效应,也多样化,以愿意的资产的现实经济学的开展的要求。。

正量应对商业界和客户要求变异,放慢集会构象转移。面临新状态的新变异,堆积只交谈商业界、与客户共鸣,年头走向,因要求,可继续开展是可以取得的。本行正量环境适应性资金脱媒大背景幕布下跨商业界接通的开展随着客户多种经营赋予个性要求增加的走向,使充分活动大量答应与一同功能,全重要性链维修的继续改善,竭力为规矩技术改革翻开更宽广的商业界打孔。大的批发业态,分类人事广告版客户资金资产溃12兆元,所有物商业界占主要位置位置;数亿信用卡发行人。大的授予堆积,资金商品权衡达万亿元;资产托管扩张亿元,比头年做加法,集会的攀登或扩张是商业界的领唱者。位置;授予堆积扩张250亿元,并购、财务顾问事情所有物占主要位置位置。其间,我们家督促战术根底事情,一直把存款作为构象转移开展的根本资源。,做加法海内人民币存款 12,802 亿元,岁岁多 6,102亿元,近三年来的最适度程度。

掌握资金科学技术开展走向更具前瞻性,放针维修改革力度。堆积继续深化大履历和通知战术,正量符合科学技术改革资源,授予近许许多多用功改革签订科学实验报告,放慢科学技术与集会的符合,尤其地,从商品中继续、视野、助长电子业务互联网电网络资金开展的频道与其余的维度。到2016残冬腊月,E行吐艳电网络堆积平台客户达3亿户,行动终点的编号高达6。,605万户,增长;融E购事情平台年买卖钱7兆元;融E即时通信平台客户达6人,649万户,它是年终的两倍。;电网络融资做加法1,057亿元,攀登高达6,293亿元,变为柴纳最大的电网络资金堆积。同时,堆积把技术改革的优势和维修接合的起来。,放慢格点规划使尽可能无效及格点智能化改革,下有多个分社的旅行社网上和线下下有多个分社的旅行社维修体系的构造,竭力进步BASI的维修最大限度的和客户重要性金属钱币。

促进助长片面风险能解决,确保各式各样的风险接待把持。风险能解决是冲击我国集会到达增长的最大变量,亦集会开展的最大压力。面临资产大攀登的的继续压力 柴纳工商堆积股份股份有限公司2016岁入 风险使交织的6本质型,堆积是能解决得意地风险的感情,督促严谨的借给经营、铁腕借钱,增强贷款风险的惕励与把持,反省新的门,增强一份风险的监控化解,不良借给的改革与经营机制,确保资产大攀登的根本波动。到2016残冬腊月大量不良借给率,从本岁岁底兴起了单独百分点,比年前低单独百分点的百分点;未兑的借给与不良借给的工农业产品价格剪刀差,860亿元以下,信贷风险把持的正量变异动机。堆积增强对资金商业界的深思,风险惕励谋略的未成年选派与receiver 收音机,增强走出去事情的风险、行驶性风险、利钱率等秘诀界的风险能解决,风险惕励的目的无效性正进步。深化在内地把持服从性能解决,放针重音界和重音环节的风险能解决力度,特殊竭力增强恪守和反钱币办法,使用大履历技术构造通知技术、自动化、智能风险能解决把展览会台,使著名和阻挡交易欺诈,客户资产风险的惕励,无效保证了客户资产和信誉的保险。,它也实行了大的堆积的归咎于,金属钱币良好的财务状况。。

5. 议论与辨析

到达表签订科学实验报告辨析

2016 年,面临苦行的内部运转外界,堆积营业于本体经济学的,愿意的顾客要求

资金要求,督促稳步开展,督促吵闹改革,督促开源,节省流量,严谨的片面风险惕励与把持,宏观世界到达波动。2016年度净到达2,亿元,比头年做加法10亿元,增长,资产拉平总收益率为0%。,额外的拉平净资产进项率。营业扩张6,亿元,衰落%,最后的息扩张次要受利钱率程度衰落的冲击,,亿元;非利钱扩张2,亿元,增长。营业扩张3,亿元,衰落,营业及经营费用1,亿元,衰落,本钱进项比率;资产减值降低价值84亿元,增长。所得税破费数亿美钞,衰落。利钱净扩张

2016年,最后的息扩张4,亿元,前年的衰落10亿元,衰落,

柴纳工商堆积股份股份有限公司2016岁入 7

占营业扩张的。利钱扩张7,亿元,增加亿元,衰落;

利钱扩张3,19亿元,增加448亿元,衰落1%。最后的率差异与最后的息扩张

率部分为6%。,部分衰落28个基点和31个基点。。用公报发表期内,

2015 柴纳人民堆积五次下调利钱率对T的冲击,市

利钱率正中的向下链路,随着2016年5月1日起中华人民共和国宝库片面推开“营

改增”试验单位资金业策略等并联方程式冲击,最后的息扩张的必然衰落。

计息资产拉平利钱率和拉平利钱率O

人民币百万元,部分除外

2016年 2015年

签订科学实验报告 利钱扩张 拉平进项 利钱扩张 拉平进项

拉平权衡 /扩张 利钱率/利钱率 拉平权衡 /扩张 利钱率/利钱率

(%) (%)

资产

客户借给及借款 12,658,686 538,219 4.25 11,607,327 616,541 5.31

授予 4,855,583 177,298 5 4,333,202 170,833 3.94

非重组纽带 4,664,712 173,106 1 4,136,085 166,399 4.02

重组纽带(2) 190,871 4,192 0 197,117 4,434 5

正中的堆积存款(3) 2,915,005 44,678 3 3,161,562 47,867 1

存拆同样事情等

资金机构资产(4) 1,412,253 31,285 2 1,448,398 36,538 2

剩余额资产租费 21,841,527 791,480 2 20,550,489 871,779 4.24

非度过资产 1,708,483 1,515,899

资产减值预备 (290,892) (273,612)

总资产 23,259,118 21,792,776

倾向

存款 16,878,531 257,850 3 15,579,271 298,010 1.91

同性及其余的资金机构存

钱币的记入贷方(4) 2,595,974 44,314 1.71 2,744,339 49,801 1.81

已发行义务纽带 521,697 17,470 5 435,460 16,101 0

总利钱率倾向 19,996,202 319,634 1.60 18,759,070 363,912 1.94

非利钱归咎于 1,363,841 1,383,096

总倾向 21,360,043 20,142,166

利钱净扩张 471,846 507,867

最后的率差 2.02 2.30

最后的息进项率 6 2.47

注:(1)计息资产和走快资产的拉平权衡,非度过资产、非利钱归咎于及资产减值预备的拉平权衡为年终和岁末权衡的拉平数。

(2)重组包含华容财政长期债券和特种财政长期债券在内的纽带。。

(3)正中的堆积存款的数额次要包含法定存款保护区。。

(4)存拆同样事情等资金机构款子包含价格看涨而买入返售款子;同行业及其余的资金机构的资产贮存和抽象的。

柴纳工商堆积股份股份有限公司2016岁入 8

利钱扩张

客户借给及借款利钱扩张

客户借给及借款利钱扩张5,389亿元,前年的衰落782亿元,衰落1%。

受人民币借给基准利钱率下调五的冲击,用公报发表期内新发行借给

在一份借给重行开价后来,利钱率程度曾经巨大地进步了。。从2016年5月1日开端的营做加法

后利钱扩张价税割开也使得客户借给及借款利钱扩张有所增加。

按时限建筑风格分离的客户借给及借款拉平进项辨析

人民币百万元,部分除外

2016年 2015年

签订科学实验报告 拉平权衡 利钱扩张 拉平进项 拉平权衡 利钱扩张 拉平进项

率(%) 率(%)

短期借给 4,043,710 144,349 3.57 3,944,455 176,248 4.47

中长期借给 8,614,976 393,870 7 7,662,872 440,293 5.75

客户借给租费和总借款 12,658,686 538,219 4.25 11,607,327 616,541 5.31

按事情典型分离的客户借给及借款拉平进项辨析

人民币百万元,部分除外

2016年 2015年

签订科学实验报告 拉平权衡 利钱扩张 拉平进项 拉平权衡 利钱扩张 拉平进项

率(%) 率(%)

公司借给 7,077,009 323,952 8 7,060,495 394,299 5.58

票据减息贷款 678,019 22,107 6 432,191 19,593 3

分类人事广告版借给 3,786,442 156,658 4.14 3,228,124 171,894 5.32

境外事情 1,117,216 35,502 8 886,517 30,755 3.47

客户借给租费和总借款 12,658,686 538,219 4.25 11,607,327 616,541 5.31

授予利钱扩张

授予利钱扩张1,亿元,比头年做加法10亿元,增长。里面的,非

重组纽带授予利钱进项1,亿元,做加法亿元,增长,次要在报纸上

不做加法堆积纽带授予的恰当的通过设定一时间期限来统治,非重组纽带授予拉平权衡做加法 5,

亿元。2016年市利钱率正中的向下链路,非重组纽带授予拉平进项率衰落31个基点。

重组纽带授予利钱扩张,前年的衰落10亿元,衰落,

次要原因是少量地华容纽带提早还款,使掉转船头A。

正中的堆积存款利钱扩张

柴纳工商堆积股份股份有限公司2016岁入 9

存款正中的堆积利钱扩张,前年的衰落10亿元,衰落。

次要是2015年人民堆积屡次下调法定存款保护区率,保证金正中的堆积的日权衡

增加2的编号,数亿美钞。

存拆同样事情等资金机构款子的利钱扩张

存拆同样事情等资金机构款子的利钱扩张亿元,前年的衰落

53亿元,衰落,次要是受用公报发表期内市利钱率正中的向下链路冲击,贮藏与拆毁

一同基金和其余的资金机构的拉平进项率衰落了。

利钱扩张

存款利钱扩张

存款利钱扩张2,亿元,前年的衰落10亿元,衰落,次要是

受五人民币存款基准利钱率下调冲击,拉平利钱率下调38个基点。

点。

按商品典型分离的拉平存款本钱辨析

人民币百万元,部分除外

2016年 2015年

签订科学实验报告 拉平权衡 利钱扩张 拉平付息 拉平权衡 利钱扩张 拉平付息

率(%) 率(%)

公司存款

时限 3,674,017 91,153 2.48 3,655,043 115,366 6

电流(1) 4,807,607 31,855 0.66 4,114,568 30,170 3

小计 8,481,624 123,008 1.45 7,769,611 145,536 1.87

分类人事广告版存款

时限 4,263,288 114,513 2.69 4,074,196 132,964 6

活期 3,440,581 10,597 3,131,445 10,439 0.33

小计 7,703,869 125,110 1.62 7,205,641 143,403 1.99

境外事情 693,038 9,732 604,019 9,071 0

存款租费 16,878,531 257,850 3 15,579,271 298,010 1.91

注:(1)免除免除和免除。

同性及其余的资金机构贮藏与拆毁入款子的利钱扩张

同性及其余的资金机构贮藏与拆毁入款子的利钱扩张444亿元,前年的衰落

亿元,衰落1,次要是同性及其余的资金机构贮藏与拆毁入款子的拉平余

增加1的编号,数亿美钞。

柴纳工商堆积股份股份有限公司2016岁入 10

发行义务纽带利钱扩张

发行义务纽带利钱扩张亿元,比头年做加法10亿元,增长,

次要是鉴于发行资金纽带和票据的做加法。。

非利钱扩张

本行继续助长扩张建筑风格多种经营,2016年取得非利钱扩张2,亿元,比

头年做加法亿元,增长,占营业扩张的比�

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